眼下買車有一個比較現實的問題，大城市車牌號限制、車位緊張，人們只要有資格，就趕緊買車占著。而對於這邊剛買完房變身房奴，這邊又要買車，手頭兒緊的小夥伴怎麼辦？於是各種“零利息”、“零月供”、甚至“零首付”的車貸，便成為大家的救命稻草。一心想買車，難道日子不過了嗎？天下真有“免費”的好事兒嗎？
貸款買車，看著很爽，其實是個大坑。簡單分析一下：
先說說貸款買車的「利」
貸款買車可以應對通貨膨脹？好多從事汽車貸款的人都這麼說……
國家統計局最近公佈了7月份CPI指數，同比上漲1.8%。不過你信嗎？我還是更願意相信自己的真實感受。實際上，每年的物價上漲基本上都在8%-10%左右。也就是說，今年的100元到明年可能只值90元，既然這樣，貸款相當於用將來只值90元的錢，分期支付今年的100元的債務，怎麼算好像都是劃得來的。
同理，我們把10萬元投入新車上，先忽略汽車的貶值，兩年後原購車款10萬已經貶值為8.5萬（按通脹8%計算），但如果你貸款買車，這部分損失則由銀行承擔，當然，銀行會收取一定的利息，但是你也可以用投資理財的收益對抗利息，說不定還能賺一筆。
But，當我們考慮汽車的貶值時，貸款購車的弊端就暴露無疑了。
車價每年都在以20%左右的幅度折舊，如果貸款買一輛車，兩年後車價跌了個底兒朝天，自己卻還要每月支付“高於”市場價的貸款，心裏肯定不爽啊！再加上每年花在車上的保險費、油費、養護費、偶爾的罰單……而市面上穩健的理財產品，一年別說20%，能獲得10%的收益就很贊了，完全趕不上車子的“折舊速度”。
所以，整體來看，貸款買車本身，並不一定划算。
然而，無論是汽車廣告還是4S店裏，到處都能看到“零首付”、“零利息”和“零月供”的招牌，既然都“零”了，買車貸款是否就划算了呢？
被你的天真打敗了……
每月淨入8000以下的，別輕易貸款買車！
雖說貸款買車能用杠杆提前享受，但是用車的成本可遠不止每月償還的幾百、幾千元貸款那麼簡單，油錢、停車費、過路費、保養費、保險等等一系列的費用，沒有足夠多的收入，根本承擔不起。
我們舉個例子看：
好規劃理財師沒選太貴的車，就拿高配的大眾polo炒個栗子吧：
裸車價格11.59萬元（此處不含購置稅和保險），首付30%，即46801元（包含購置稅、車船使用稅等必要費用和保險），選擇分三年償還，那麼月償還貸款加利息共計2483元，再加上每月各項用車費用1500元左右，也接近4000了。
算上每月吃飯穿衣住房的各項支出，如果沒有穩定且稅後7-8k的收入，真的很難維持養車開支。
這還只是一輛10萬左右的小車價格，如果換成一輛30萬左右好點兒的B級車，比如寶馬3系：
自己看吧。雖說現在車價都降了不少，但是大幾千的月供，每月七八千的收入，當真吃得消嗎？
選了車貸，車險恐怕也要多花錢
汽車保險分為交強險和商業車險，交強險是必須買的，不買就不能年審。其他的商業車險是由購車者自主選擇購買的。然而，許多4S店之所以要求貸款買車的車主必須在店內購買保險，是因為，現在的4S店單靠賣車已經賺不到什麼錢了，只能靠車主在店內買保險和後期的保養來增加利潤。
而且還聽說，如果選擇貸款三年的話，還需要在指定的保險公司一次性購買3年的保險。
想省錢，教你一招：
如果你覺得在4S店買保險不划算的話，可以在投保的10天之內選擇退保，然後去網上買相關險種，這樣你也不會有損失，據說4S店也能照樣得到保險公司的返點利潤。
零首付、零月供、低利率，要悠著點兒看
無論是4S店，還是汽車廣告，很多都拿零首付、零月供、低利率甚至免息的優惠來吸引消費者的注意。甚至會在你打算買車的時候，都給你算好了。比如“利息一個月不到600，3年下來2萬多一點，貸款20萬，每年只要3%的手續費，保本理財的收益超過這個的，您還能淨賺，很划算的……”
但是大家也不傻，經銷商和貸款仲介真的會做賠本兒的買賣嗎？肯定不會啊！雖說利息低，可是各種手續費、代理費還是要交的，等額本息也好，等額本金也罷，自己算算就知道了，畢竟羊毛出在羊身上。
比如說零首付，無非是向銀行又貸了筆首付款而已，這肯定會造成日後還款金額和利息的增加。
另外聽說，選擇類似的優惠購車，有些車型的車價可能不會按照優惠後的執行。這也是為什麼很多汽車銷售，會上來先問你“是全款購車？還是走車貸？”。全款的話，那價格咱好商量，省個幾萬塊錢是很有可能的，貸款的話，恐怕價格就沒有那麼多能砍的空間了。
好規劃理財師建議：如果買車僅僅是因為指標下來了，幾個月內不買就作廢的話，就花兩三萬買個二手夏利先占著指標，或者先借給著急買車的親朋好友；要是本身就有購車需求，就在自己付得起的價格範圍內選車、買車；如果你家那邊不興搖號，建議等你有閒錢了再買。
畢竟車跟房不一樣，汽車就是消耗品，買來用的，服務於人的，所以這筆錢一定不是投資，是花費。想貸款買車，除非你的投資收益遠超車貸利息和車輛折價的幅度。
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